おまとめローンのデメリットとは?

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複数の会社からの借入を1社にまとめることができ、非常に便利なおまとめローン。

借入会社を一本化することで、金利や月々の返済額が低くなったり、バラバラの返済日を1日にまとめることができたりとメリットも多いです。

ここでは、そんな便利なおまとめローンの意外と知られていないデメリットについてご紹介します。

おまとめローンの仕組み

そもそも、おまとめローンのことが詳しく分かっていないという方のために、ここではまずはその仕組みについて簡単ご説明します。

詳しく理解していない方も多いので、しっかりとその仕組みを理解しておきましょう。

複数の借入会社を一本化する

おまとめローンとはその名の通り、複数の会社からの借入を1社にまとめることです。

たとえば、A社・B社・C社の3社から借入を行っており、D社のおまとめローンを利用する場合は下記のようになります。

借入額 金利 月々の返済額 月々の返済日
A社 10万円 18% 4,000円 毎月20日
B社 40万円 18% 16,000円 毎月1日
C社 50万円 18% 18,000円 毎月27日

借入額 金利 月々の返済額 月々の返済日
D社 100万円 16% 25,000円 毎月20日

おまとめローンの方法は2種類

おまとめローンには大きく分けて下記の2種類の方法があります。

  • 専用のおまとめローンや借り換えローンを利用して借入一本化する
  • 通常のカードローンを利用して借入を一本化する

ただ、通常のカードローンの場合は、複数の借入があると審査には通りにくくなるのでご注意ください。

おまとめローンを利用するメリットは?

おまとめローンは、利用者が借入を完済できるように様々な工夫がなされています。

そんなおまとめローンを利用するメリットは、大きく分けて下記の3つです。

  1. 金利が低くなる
  2. 毎月の返済額が低くなる
  3. 返済日の管理が楽になる

金利が低くなる

基本的に、借入額が大きければ大きいほど金利は低くなり、借入額が小さければ小さいほど金利は高くなります。

そのため、おまとめローンで一本化することで、借入額は大きくなり金利を低く抑えることができるのです。

毎月の返済額が低くなる

会社によって金額に違いはありますが、毎月返済しなければいけない最小の金額は決まっています。

そして、この最小返済額はおまとめローンで借入をまとめることで低くすることが可能です。

返済日の管理が楽になる

複数の会社から借入を行っている場合には、返済日がそれぞれ異なるということもあります。

しかし、おまとめローンを利用すれば複数の返済日も一本化できるので、返済日も1日で済みます。

おまとめローンのデメリット

おまとめローンの特徴やメリットを理解していただいたところで、いよいよデメリットについてご説明します。

デメリットは大きく分けて下記の3つとなっています。

  • 審査に通るのが難しい
  • 返済総額が多くなることがある
  • 再借入ができない

審査に通るのが難しい

通常のカードローンなどと同じく、おまとめローンにも審査があります。

そして、おまとめローンに申し込むということは、複数の会社から借入を行っているということなので、当然審査は通常の申し込みよりも厳しくなります

そのため、審査に通ることも難しく、せっかく審査に申し込んだのに落ちてしまったという方も少なくありません。

審査に落ちると…

「審査に落ちても次の会社に申し込めばいいだけでしょ?」

このように考える方もいらっしゃるかもしれませんが、実は審査に落ちるとそれ以降の審査にも影響を及ぼします

これは審査に落ちたことが信用情報に記載されるからです。

返済総額が多くなることがある

毎月の返済額を減らせるというのは、おまとめローンの大きなメリットの1つです。

その反面、返済額が少なくて済むのでなかなか完済できず、長期的利用してしまいやすいというデメリットもあります。

実際に、おまとめローンを利用したことによって、もともとの完済予定日以降も返済を行っているという方も決して少なくはありません。

そのため、しっかりとした返済計画を立てて、多めに返済できる時には多めに返済しながら早めの完済を目指す必要があります。

再借入ができない

通常のキャッシングやカードローンの場合、設定された限度額内であれば借り入れや返済を自由に行うことが可能です。

しかし、おまとめローンの場合は最初に借り入れを受けたら、その後は基本的に返済専用となってしまいます。

そのため、おまとめローンを行ってしまうと再借入などを行うことができなくなります。

また、おまとめローンを利用している状態で他の会社から借入を受けようとした場合、返済に困っているとみなされて審査を通過できない可能性も高くなっています。

まとめ

おまとめローンには、たくさんのメリットがありますが、以下のようなデメリットもあります。

  • 審査に通るのが難しい
  • 返済総額が多くなることがある
  • 再借入ができない

これからおまとめローンを利用しようと考えている方は、このことを忘れないようにしましょう。

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