フリーローンのメリットとデメリットを解説!おすすめローンもご紹介

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「お金は借りたいけど、カードローンのような金利が高いキャッシングは嫌だな…」と考えてはいませんか?

そんなときこそ「フリーローン」の出番です。

今回は、フリーローンの利用を検討している方に向けて、フリーローンのメリットやデメリットといった特徴と、おすすめのフリーローンをご紹介いたします。

フリーローンとは?

フリーローンは多目的ローンと呼ばれることもあります。

キャッシングと同様に資金使途が自由なローンで、さまざまな目的に利用できる点が住宅ローンや自動車ローンと異なる点です。

その他にも下記のような特徴があります。

返済専門である

大半のフリーローンは、初めの契約時に高額融資を受けて、その後に分割で返済をしていく形式です。

まとまった金額の融資になるので、審査もそれだけ難しくなる傾向にあります。

また、返済期間は長めに設定されているので、より長期的な返済計画をたてることができます。

色んな種類がある

フリーローンには、メガバンク・地方銀行・ネットバンクなどさまざまな金融機関で取り扱われています。

通常のキャッシングも、消費者金融・銀行カードローン・ネットキャッシングなどさまざまな種類がありますが、フリーローンの場合は地方銀行の取り扱いが多いです。

一部の銀行のみカードローンをあわせて扱っていて、それ以外はフリーローンのみの取り扱いというイメージです。

フリーローンとキャッシングの違い

よくある質問として「フリーローンはキャッシングやカードローンと具体的に何が違うの?」というものがありますので、ここでお答えしていきたいと思います。

キャッシングは限度額内であれば自由に借り入れできる

キャッシング・カードローンという金融商品は、契約時に決めた借入限度額内であれば、自由に借り入れや返済をすることができます。

そのため、フリーローンと比べると初めの融資額は低い金融商品です。

ただ、カードローンであればローン専用カードを持ち歩くことができるため、コンビニATM等で利用できる利便性がメリットです。

キャッシングはフリーローンと比べて金利が高い

限度額内で借り入れや返済を行うことができることから、キャッシング・カードローンで適用される金利は高めです。

おおよその金利を表で比較をすると、以下の通りになります。

区分 金融商品名 金利
フリーローン 三井住友銀行「フリーローン(無担保)」 年5.975%
銀行カードローン みずほ銀行カードローン 年3.0~14.0%
消費者金融 アイフル 年4.5~18.0%

一見するとフリーローンの金利が一番高いように見えるかもしれませんが、キャッシングでは基本的に上限金利が適用されます。

各キャッシングの借入限度額が最大にならなければ下限金利が適用されないため、基本的に考えなくて良いでしょう。

フリーローンのメリット・デメリット

メリット

余分に借り入れする心配がない

繰り返しになりますが、フリーローンは基本的に返済のみのローンです。

キャッシングは限度額内で借り入れや返済ができる分、自制ができないといつでも借り入れができてしまいます。

その点、フリーローンなら余計に借りてしまう心配をしなくて良いので、割り切って返済を続けることができます。

無担保で借りることができる

「銀行からの高額融資」と聞くと何かしらの担保が必要に思えますが、フリーローンは担保・保証人なしで利用することができます。

そのため申し込みに必要な書類は、本人を確認するための書類と収入を証明する書類のみで準備が簡単です。

連帯保証人などが不要なので、何かしらのトラブルがあっても他人に迷惑を掛けることもありません。

デメリット

年収など条件が厳しい

フリーローンの申込条件には、基本的に年収に関する条件が設けられており厳しいです。

原則、前年度税込年収が200万円以上なければ審査に通るのは難しいと言えます。

その他「勤続年数2年以上」などフリーローンによっても若干異なるので、申込条件は真っ先に確認するようにしましょう。

審査に時間がかかってしまう

キャッシングやカードローンとは異なりまとまった金額の融資になるため、フリーローンは審査に時間がかかりがちです。

キャッシングは最短即日融資が可能なものが多いですが、フリーローンは融資までに3営業日ほどを要します。

さらに伸びる可能性もあるので、ギリギリになってから申し込まないように1週間ほど余裕が欲しいですね。

おすすめ!メガバンク・ネットバンクのフリーローン

三井住友銀行「フリーローン(無担保)」

申込条件
  • 満20歳以上~65歳以下の方
  • 前年度税込年収が200万円以上の方
  • 現在安定した収入がある方
  • 契約時に三井住友銀行の支店(ローン契約機)に来店できる方
金利 年5.975%
融資限度額 10万~300万円
申込方法 ローン契約機、インターネット、電話
返済期間 1年以上~10年以内
注意点
    以下の理由では利用できない

  • 他社キャッシングの借り換え
  • 事業性資金
  • 投機性資金

イオン銀行「おまとめローン・フリーローン」

申込条件
  • 満20歳以上~満60歳未満の方
  • イオン銀行の口座をお持ちの方
  • 安定した収入がある方
  • 前年度税込年収が200万円以上の方
金利 年3.8~13.5%
融資限度額 30万円~700万円
申込方法 インターネット
返済期間 1年以上~8年以内
注意点
  • 年金受給者・学生・専業主婦は利用できない
  • 事業性資金には利用できない
  • 手数料がかかる(税込2,700円)

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